第76章 银行不是钱庄
“银行？”
这个词令徐阶感到奇怪，此时银行的意思是指熔铸了银锭，打造首饰的金银铺子。
“类似钱庄、银号。朕听说如今民间钱庄的生意做的很大，除了兑换银钱，放印子钱，有些银号还可以异地存取，十分方便。可惜税银涉及国家安全，不能交给私人。”
朱翊钧进一步解释道:“如今朝廷正在进一步推行一条鞭法，将税赋折合成白银的地方越来越多。
但是一条鞭法存在弊端，按律规定只收白银，百姓手中却没有那么多的白银，需要将碎银重铸，铜钱兑换，因此多出一笔火耗银。
碎银都没有的时候，需要将粮食卖掉换成银两。导致银贵谷贱，能卖出什么价格，全由商人说了算，黑心商人趁机哄抬银价，会让老百姓手中的粮食不值钱，农民的负担反而加重。
钱庄的名声太臭，在许多老百姓的眼里，往往就是盘剥诈骗的同义词。
所以朕要换个新名字，在全国各县都设立银行，用一个相对公允的价格兑换熔铸金银，平日还可以存取，尽量减少平民负担。在征收税银的时候，同步收购粮食，稳定粮价，不能太低也不能太高。”
除了名字以外，现代银行与传统钱庄还有许多区别，这就没必要与徐阶细讲了。朱翊钧担心水土不服，不打算将现代银行的模式，完全照搬到这个时代。
徐阶惊讶，小皇帝语气神态不似作伪，似乎真的在为百姓考虑。他服侍嘉靖、隆庆二帝多年，这种作风让他很不习惯。
“朕设立银行有四大目的，一来可让百姓缴纳税银时少受盘剥，二来可借此吸纳大量白银，作为朝廷应急之用，日常经营与钱庄类似。
三来是国家货币混乱，铜钱、白银共用不说，还没有一个明确的标准。朕可以通过遍布全国的银行，一统铜银，稳定币值。
第四点嘛，各地银行收存银子后，无需全额解运到京，只要账目对得上即可。地方需要开支的时候，再从银行中提取实银，甚至无需提取实银，而是用银行的票据。”
大明宝钞已经废了，如果银行运行的好，票据就可以慢慢替代宝钞，行使纸币的作用。因为能够随时提取实物白银，相对信用将会远超没有发行准备金的宝钞。
徐阶吃惊，小皇帝好宏大的野心！
“老臣敢问陛下，民间的钱庄呢？陛下设立银行，难道私人钱庄以后都要禁止？”
“朕还没那么霸道，一刀切的是王莽、杨广，”朱翊钧笑了，“私人钱庄做的不好，百姓可以来找朕的银行兜底，若是私家做的好，朕可以少操点心。
若是禁止私人钱庄，只允许存在朝廷的银行，只怕底下的人没有竞争，肆无忌惮。也会让经营钱庄的商人心寒，无力生存。不管种地的农民，还是钱庄的商人，都是朕的子民。
只不过钱庄良莠不齐，有的诚实经营，交口称赞，有的坑蒙拐骗，臭名昭著。朝廷因此需要加强管控。”
朱翊钧当然想过，将所有的钱庄都收归到自己手里，可惜一点都不现实。
朝廷如果垄断行业取缔私人钱庄，等于说是明抢，进一步损耗朝廷的声誉。
大明宝钞就是因为过度滥发，破坏了皇家信用，导致一再贬值。从国初的通行纸币，变成如今人人嫌弃的垃圾。只在国家财用不足，需要赏赐的时候下发。
勉强维持宝钞仅剩价值的方法就是可以折价卖给宝钞收购商，收购商再卖给宝钞提举司。
如果用宝钞那种搞法，谁敢把银子存在朝廷的银行？
有钱的将会转向更加安全的传统做法，将银子深埋在地下，银根紧缩，造成经济危机。
大明灭亡原因有许多，其中一点就是欧洲开启三十年战争，欧洲几大国互相征伐，减少对明贸易，原本稳定的白银供应因此短缺，影响国家财政。
刚刚诞生出来的资本主义萌芽极其脆弱，朱翊钧使用皇权将其摧毁很容易，可是想要保护它，促进其生长，可太难了。
“老臣愚钝，不知朝廷该如何管控钱庄，总不能每一处都安插人手吧？”
“徐卿说的太夸张了，朕希望以
后的钱庄，能够处于一个相对平稳的经营状态。不会突然关门跑路，让存钱到钱庄的百姓，血本无归。
所以朕打算按照‘兑换铜币、存取款、汇兑’等不同业务，制定等级，设立不同的准入门槛，筛选掉财力不足，经营风险过大的钱庄。
这个准入门槛，除了家世、保人等传统事项外，还得明确要求各地私人经营的钱庄主家拥有一定的资产，让人相信主家不会因为经营不善，随便跑路。所以需要缴纳一笔保证金，当钱庄出事后，用来善后。
当然，为了避免缴纳一笔保证金后，肆意扩张，还会定期寻访查账，多方验证。”
徐阶思索一阵，叹服道：“如此一来，陛下无形之间就能掌握天下钱庄。”
保证金能收来一大笔银子，查账可以松可以紧，这都是控制钱庄的手段。比起传统的摊派强征，要更加的间接隐蔽，不至于招来恶名。
朱翊钧设立的门槛高，条件苛刻，然而钱庄可是一项暴利行当，在门槛拦住一批竞争者，达到相对垄断后，利润将会更加稳定丰厚。
哪怕朱翊钧开办银行，也会留出一定利润空间，维持金融发展。
钱庄涉及大量银钱，涉及面广，难以快速推广全国。就像一条鞭法一样，他打算一个地域一个地域的试点，在建设中发现问题总结经验，最终完善。
苏松几府，作为国家经济支柱，自然是试点地区。
徐阶善于经商敛财，又有人脉、名望，有他协助，银行的建设能够更快一些。
当然，对于这种人，还得有足够多的监督，以免徐阶监守自盗，晚节不保梅开二度。
徐阶现在身不由己，两个儿子能不能减罪平安，家族能不能延续，甚至自己会不会因为没有公开的新罪声名狼藉，全在朱翊钧一念之间。
他只得尽心为朱翊钧出谋划策，查缺补漏。
“陛下想法是好，可是臣担心有人非议，说此举是与民争利，影响陛下的声誉。”
“呵呵，等报纸推广全国，天下舆论都将在朕的手里。”
朱翊钧从桌案上抖起一张大开纸，炫耀似的展给徐阶。
“哦，这是试印版，还在进一步改进，过一段时间你就清楚了。”朱翊钧露出神秘的微笑，没有做更多解释。
两人又聊了几点细微处，朱翊钧打了个哈欠。
二月恢复日讲、新开经筵，他每天都要读更多的书、了解各方学术主张，忙的不可开交。为了妥善处理徐阶，这两天更是没有睡好。
徐阶见机告退，就要离开。
这一次的交谈，双方由始至终都没有提及让徐阶捐献土地、赦免二子之事。交易的味道太明显，不够体面。
可做不可说。
朱翊钧让徐阶协助，参与到银行的筹办中，已经表明了态度。
徐阶临走前，被朱翊钧叫住：“你现在是借住在张卿家里吧？孙子还要准备明年的会试，住在别人家里不合适。朕予你一套宅院，可供你在京时居住。”
皇帝的美意，不容拒绝。
徐阶只得谢恩接受，入住新宅。
可他刚住进去第二天，就发现不远处住着一个非同一般的邻居，海瑞！
听到这个名字，徐阶的双眼一黑，身子一晃，差点就要昏倒在地。